수미숨의 투자리포트

#0. 이번에도 역시 1회차 조기상환된 한국투자증권 발행 ELS


지난 8월달에도 미래에셋증권에서 발행한 ELS가 1회차에 조기상환 된데 이어 이번에도 제가 가입한 한국투자증권에서 발행한 ELS가 4개월만에 1회차 조기상환이 되어버렸네요. 당장 필요한 돈도 아니고 저축용으로 넣어논 것이기에 예금보다 높은 이자율로 못해도 1~2년 정도 투자되었음 했던 자금인데 1회차만에 상환되니 기분이 좋긴 하나 ELS 치곤 간에 기별도 안 갈 만큼의 이자를 수령해서 살짝 아쉽긴 합니다.



#1. 한국투자증권 파생결합증권(ELS) 7339회


이번에도 역시 신한은행 창구에서 가입한 한국투자증권 발행 파생결합증권 ELS로 7339회차 상품입니다. 홍콩 HSCEI 지수와 유럽의 EUROSTOXX50을 기초자산으로 한 스텝다운 노낙인 구조의 3년 만기, 4개월마다 조기상환 충족 여부를 확인하는 상품이었고요. 스텝다운 내역은 90-90-90-85-85-85-80-75-60%입니다. 6개월 마다 조기상환 여부를 확인하던 대부분의 상품과는 다르게 이 상품은 4개월 주기로 조기상환 여부를 판단하던 상품이었는데요. 기초자산이 2가지인 지수 치곤 세전 연 6.51%의 수익률을 챙겨주는 상품으로 지금으로 보면 꽤 좋은 조건의 상품이었습니다. 하지만 좀 길게 가줬어도 될 녀석이 고샐 못 참고 가입한지 4개월만에 조기상환이 되어버리다니 ㅎㅎ~


지난번 조기상환 된 미래에셋증권 발행 ELS 8421회(S&P500, EUROSTOXX 50) 상품의 통계에선 원금손실상환이 전체 비중의 0.15%밖에 안 됐지만 이 상품은 5.11%라는 다소 높은 원금손실상환 비중을 갖고 있었던 상품이었습니다. 통계치만 보더라도 1회차 조기상환 시기인 4개월만에 상환된 비중이 67.83%이라 저 역시 이 범주에 속하긴 했지만 다른 한편으론 5%의 원금손실상환에 포함되었을 수도 있다고 생각하니 4개월만에 원금과 조금의 이자를 챙긴가 그나마 다행이라는 생각이 들긴 합니다.



#2. 기초자산 ① : HSCEI(홍콩 항셍 지수)


홍콩 항셍지수인 HSCEI, 작년 4월말~6월 사이에 HSCEI 지수가 포함된 ELS에 가입하신 분들은 다시 홍콩지수가 확 뛰지 않는 이상 꽤 불안한 마음으로 ELS 계좌를 보유하고 계셔야 하는 지수입니다. (2015년 4~6월 항셍지수는 14,000p ~ 14,500p정도이고 지금은 9,600p선으로 고점대비 65%~70% 위치를 마크 중) 저 역시 작년 6월 쯤 지수 위치를 고려하지 않고 H지수가 포함된 ELS에 넣어둔게 있는데 과연 언제쯤 상환이 될지 걱정이긴 하네요. 다행히 이번 한국투자증권 발행 ELS는 8,600P정도에서 들어가서 4개월 뒤에 9,550P정도로 조기상환이 되었습니다. :D


#3. 기초자산 ② : EUROSTOXX 50


거의 대부분의 증권사에서 판매하는 ELS 상품에서 기초자산으로 사용하고 있는 유로스탁50 지수입니다. 꽤 꾸준한 횡보를 하고 있는 위치로 제가 가입했을 당시 2,950P선에 있던 지수는 1차 조기상환 여부 판단 시점인 4개월 뒤에도 비슷한 수준의 지수를 기록하고 있네요. 1차 조기상환 조건이 가입시점 지수 대비 90% 이상이므로 역시 조기상환 충족!



#4. 한국투자증권 ELS 7339회(HSCEI, EUROSTOXX50) 투자 결과 정리


이익계산서를 보니 선취수수료니 고대이자니 등등 복잡하게 나와있지만 가장 단순하게 넣은 돈 얼마고 받은 돈 얼만지로 계산하면 되겠죠. 넣은 돈 원금 300만원, 해지하여 받은 돈 3,055,767원. 세전 기준으로 수익률이 6.51%짜리 상품이었으니 1년 기준 세전 195,300원이고 4개월만에 조기상환 되었으니 나누기 3을하여 약 65,100원이 되야하는데 15.5%의 배당소득세를 떼면 55,010원 정도의 이자가 나와야 하는데 고대이자 606원이랑 합치면 55,616원 정도가 됩니다. 실제 받은 금액과 151원 차이가 나긴 하지만 선취수수료에 세금 계산하는 순서 등으로 인한 오차로 보면 4개월 투자 세후 수익률은 1.86%정도겠네요. 연으로 환산하면 세후 연 5.58%의 수익률~

의미없지마 계산해봅니다. ㅎㅎ


* 고대이자란? : 주단위로 모집하여 투자가 되는 ELS 상품 같은 경우 모집하는 주(Week)에 월요일 날 투자 자금을 넣은 사람과 금요일 날 투자 자금을 넣은 사람 사이엔 며칠 간의 투자 기간 차이가 있습니다. 또한 조기상환이 확정되고 누구는 바로 원리금을 찾아가지만 누구는 스케쥴이 맞지 않아 지급일 기준 1주일 정도 뒤에 찾아갑니다. 이런 며칠간의 날을 계산하여 산정된 이자가 '고대이자'라고 합니다. 특정금전신탁 이익계산서에 보시면 소득내역의 과세소득 항목 적요란에 있습니다. 


이렇게 두 번째 ELS 조기상환 투자 결과를 정리하며 마칩니다. 꾸벅 (__)


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